In den letzten Jahren hat sich erfreulicherweise aber mit der Prepaid-Kreditkarte ein weiteres Kreditkartenprodukt etabliert. Somit können auch Verbraucher mit einer schlechten Bonität und einer negativen Schufa mühelos eine Kreditkarte erhalten. Vor allem im Internet finden sich zahlreiche Angebote für Prepaid-Kreditkarten. Hier gibt es zahlreiche Portale, welche viele Prepaid Kreditkarten in einer Tabelle übersichtlich auflisten und miteinander vergleichen. Die passende Kreditkarte ist so schnell gefunden.

Somit müssen also auch Verbraucher mit schlechter Bonität nicht die erstbeste Kreditkarte beantragen. Und auch bei Prepaid-Karten lohnt sich ein Vergleich. Vor allem bei den anfallenden Jahresgebühren gibt es zum Teil deutliche Differenzen zwischen den Angeboten. Zudem bieten einige Banken sogar eine Verzinsung des Guthabens an, welches sich auf dem Kreditkartenkonto verbindet. Auch solche Leistungen sollten von den Interessenten bei der Wahl der Kreditkarte berücksichtigt werden.

Da die Finanz- und Schuldenkriese noch immer nicht ausgestanden ist, hält die Europäische Zentralbank den Leitzins weiterhin auf niedrigem Niveau. Der Hintergrund ist die Angst vor einer Rezession, die scheinbar schwerer wiegt als eine steigende Inflation. Es ist keine positive Entwicklung, doch beeinflusst sie den Hypothekenzins zu Gunsten des Bauherrn. Gemäß Aussagen von Finanzexperten ist Baugeld für 10 Jahre fest immer noch sehr günstig, denn der Indexwert liegt nur geringfügig über drei Prozent. Wer eine 50 Prozent Finanzierung anstrebt, wird von den regionalen Banken mit eine Zinssatz von 2,72 Prozent belohnt und dies bei einer Laufzeit von 10 Jahren. Ein Faktor für die niedrigen Hypothekenzinsen ist die angst der Kapitalanleger, denn sie schätzen die Sicherheit für Geldanlagen in deutschen Anleihen und Pfandbriefen. Die Hypothekenzinsen werden sicherlich niedrig bleiben, solange Deutschland als sicheres Anlageland gilt.

Hohe Planungssicherheit bei den Zinsbindungsfristen ist daher besonders attraktiv. Wer Darlehn vergleichen will, wird einzigartige Kreditkonditionen vorfinden. Beim Darlehn vergleichen wird auch auffallen, dass länger laufende Hypotheken, die über einen Zeitraum von 15 bis 20 Jahre gehen, zurzeit eine Zinssicherheit für einen Effektivzins ab 3,32 Prozent bereithalten. Diese unschlagbaren Kreditkonditionen sollte der Bauherr sich nicht entgehen lassen.

Bei einem Festgeldkonto-Angebot, legt man sein Kapital über einen vorher bestimmten Zeitraum fest. Während dieser Laufzeit kann der Sparer nicht mehr an sein Geld heran. Die Bank hat also die vollständige Planungssicherheit über die gesamte Vertragslaufzeit und belohnt dies mit einer attraktiven Verzinsung. Die Zinsen die man mit einem guten Festgeldkonto erhält, sind in der Regel deutlich höher als die Verzinsungen auf einem Tagesgeldkonto. Nachteilig ist natürlich die Tatsache, dass man unflexibel ist. Somit sollte man sich gut überlegen ob und in welcher Anlagenhöhe man auf das Festgeld setzen möchte und sollte sich in seiner Absicht schon sicher sein.

Ist Dies gegeben, so besteht die nächste Aufgabe darin, das insgesamt am besten geeignete Konto ausfindig zu machen. Natürlich sollte hier insbesondere die Höhe der Zinsen und in zweiter Linie der Intervall der Zinsgutschrift im Vordergrund stehen. Der Vergleich von Festgeldkonto Angeboten wird einem dabei insbesondere im Internet besonders leicht gemacht.

Hier gibt es unter anderem Festgeldrechner, mit denen man auf sehr einfache Art und Weise das lohnenswerteste Konto ausfindig machen kann. Dazu gibt man einfach ein, welche Summe man anlegen möchte und über welche Laufzeit. Der Festgeldrechner macht sich nun auf die Suche nach Angeboten die zu dem Gesuch passen und listet diese auf. Mit einem weiteren Klick kann man sich die Optionen dann so sortieren lassen, dass die mit der höchsten Rendite ganz oben steht – und schon ist die beste Festgeld-Option gefunden!

Berufsunfähigkeitsversicherungen – Überhaupt nötig?

Diese Frage stellen sich viele Bundesbürger zurecht. Möglichst einfach lässt sie sich auch beantworten. Ja, sie ist nötig, und zwar für jedermann! Statistisch gesehen scheidet jeder fünfte deutsche Staatsbürger, aufgrund eines Unfalls oder wegen schlimmer Krankheit, vorzeitig aus dem Beruf aus. Ist man im Falle einer Berufsunfähigkeit, die das restliche Leben bis zum Eintritt in die Rente währt, nicht durch eine BU-Versicherung geschützt, bedeutet dies gesellschaftliche Exklusion und Absturz in die Armut. Dabei lässt sich dieses schreckliche Szenario doch so leicht durch Berufsunfähigkeitsversicherungen verhindern. Der Grund, warum Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen für überflüssig halten, ist, dass sie nicht mit dem langfristigen unfall- oder krankheitsbedingten Arbeitsausfall rechnen und sich deshalb den monatlichen Versicherungsbeitrag sparen wollen. Lassen Sie sich von mir sagen, in dieser Beziehung sind Geiz und Optimismus leider äußerst unangebracht!

Wann greift eine BU-Versicherung denn ein?

Berufsunfähigkeitsversicherungen greifen ein, wenn Sie, aufgrund eines Unfalls oder einer schweren Krankheit, nicht in der Lage sind ihren Beruf weiterhin länger als drei Stunden täglich auszuführen. Verfügen Sie über keine BU-Versicherung, wird Ihnen fortwährend nur ein Drittel Ihres letzten Bruttogehalts vom Staat gezahlt. Freiberufler und Selbstständige gehen sogar komplett leer aus!

Wann ist das beste Eintrittsalter erreicht?

Diese Frage lässt sich ebenfalls sehr leicht beantworten. Es ist ratsam, direkt zu Beginn des Berufslebens eine BU-Versicherung abzuschließen, denn zu diesem Zeitpunkt besitzen Sie wahrscheinlich weder ein kleines Vermögen noch jeglichen Rentenanspruch. Außerdem sind die zu leistenden Monatsraten sehr gering. Zusammenfassend lässt sich also sagen, dass man so früh wie möglich in eine Berufsunfähigkeitsversicherung einsteigen sollte.

Auf diese Art und Weise erhoffen sich viele Banken besonders effektiv an Neukunden heran zu kommen. Besonders vorteilhaft ist dabei auch die Tatsache, sowohl das Konto als auch die Kreditkarte bei ein und der selben Bank in Anspruch nehmen zu können. Auf diese Art und Wiese hat man nur einen Ansprechpartner für beides.

Das Kalkül der Banken geht oft auf

Hat man jedoch bereits Girokonto und kostenlose Kreditkarte bei einer Bank, so liegt der Schritt nahe, auch noch mit seinen anderen Finanzprodukten zum entsprechenden Kreditinstitut umzuziehen. Warum dort also nicht auch noch ein Festgeldkonto, ein Tagesgeldkonto oder ein Aktiendepot eröffnen. Betrachtet man das Ganze so, so wird schnell deutlich, aus welchen Beweggründen Banken versuchen mit derartigen Bündels Neukunden anzulocken. Mit den Bündels stößt man quasi die Tür zu einer Welt von noch vielen weiteren Finanzdienstleistungen auf.

Eine anerkannte Lösung für diese Problem, ist die zusätzliche private Altersvorsorge. Hier gibt es natürlich die verschiedensten Mittel und Wege. Man kann einfach größere Summen Geld ansparen oder sich eigene Eigentumswohnung kaufen.

Darüber hinaus kann man jedoch auch auf staatliche geförderte Maßnahmen zur zusätzlichen privaten Altersvorsorge zurückgreifen. Hierzu zählen beispielsweise Riester- und Rürup-Rente.

Dabei ist die Riester-Rente eher ein Instrument, welches sich für Arbeitnehmer eignet, die irgendwo angestellt sind. Hier werden die Sparbemühungen für die Altersvorsorge jedes Jahr vom Staat “belohnt” in dem es einen kleinen Zuschuss gibt. Somit spart man Kapital an, erhält Zinsen und obendrauf noch eine staatliche Förderung.

Ähnlich sieht es bei der Rürup-Rente aus. Diese ist jedoch eher für Selbstständige gedacht. Auch läuft die Förderung hier anders ab. Statt dass man fixe Summen vom Staat erhält, kann man von dieser Sparmaßnahme teile der Summe steuerlich geltend machen. Somit erhält man Jahr für Jahr mehr Steuern vom Finanzamt zurück. Die Rürup-Rente wird offiziell auch als Basisrente bezeichnet. Mit dem Begriff Rürup-Rente und Basisrente ist also oftmals das Selbe gemeint.

Generell ist zu empfehlen, dass man mit Maßnahmen wie einer Basisrente so früh wie möglich beginnt. Schließlich ist die eigene Sparbemühung umso wirkungsvoller, desto früher man damit beginnt.

Online Bankenvergleich

Wer den Wechsel zu einer anderen Bank in Erwägung zieht oder neu einen Kredit aufnehmen möchte, sollte alle Möglichkeiten abklären. Das Internet ist eine große Hilfe bei der Suche nach einem neuen Geldinstitut. Zahlreiche unabhängige Plattformen haben sich auf den Vergleich von Zinsen, Kontoführungsgebühren und Bankkonditionen spezialisiert. Hier muss man nur in einer Suchmaske eingeben, für welches Produkt man sich interessiert. Bei einem Kredit zum Beispiel wird abgefragt wie viel Geld man aufnehmen möchte, wofür der Kredit dienen soll und wie lange die gewünschte Laufzeit ist. Anhand dieser Informationen werden die besten Angebote ermittelt. In einer Liste werden die Eckdaten des Kredits wie zum Beispiel die monatliche Rate, der Zinssatz und Bearbeitungsgebühren angegeben. Durch einen direkten Link gelangt man zu der Homepage des Anbieters wo man alle Details zum Produkt nachlesen kann.

Dadurch wird die Auswahl erleichtert, der Broker übernimmt die Anlage im gewünschten Rahmen. Verschiedene Onlinebroker sind im Netz zu finden, die ihre besonders günstigen Angebote dort eingestellt haben. Sie wetteifern mit günstigen Konditionen, hohen Renditen und einfacher Handhabung um die Gunst der Anleger. Auch hierzu gibt es Vergleichsseiten, die auf einem Blick die Konditionen der einzelnen Broker offenbaren. Genau wie bei den üblichen Vergleichsseiten kann man hier schnell erkennen, wer das günstigste Angebot bereit hält und sich dann sofort durch Anklicken auf die entsprechende Seite begeben.

Wichtig ist den meisten Anlegern, dass die Depoteröffnung kostenlos ist. Die Ordergebühren sind dagegen sehr unterschiedlich und hier lohnt sich der Vergleich auf jeden Fall. Besonderheiten der einzelnen Broker werden ebenso angezeigt, wie auch die Möglichkeit, den Antrag direkt online stellen zu können. Das macht die Handhabung dieser Transaktionen sehr einfach und bequem. Die früheren Gänge zur Hausbank entfallen, diese bieten in der Regel auch nicht so günstige Konditionen an. Auf der Broker Vergleichsseite kann gleichzeitig auch ein Online Bankkonto herausgesucht werden, der Vergleich der Konditionen ist auf die gleiche Weise schnell und einfach zu übersehen.

Ganz einfach: Ein Girokonto ist das Referenzkonto beim Tagesgeld. Im Normalfall ist es das Girokonto, was sie auch zum bezahlen von Rechnungen und zum erhalten des Lohnes nutzen. Die Arbeit mit einem Referenzkonto, hat für den Anleger den Vorteil, dass man dennoch relativ kurzfristig an das angelegte Geld kommt, allerdings nicht sofort. Da ein Girokonto das Referenzkonto beim Tagesgeld ist hat man allerdings den Vorteil, dass man sein normalerweise genutztes Girokonto gleichzeitig als Referenzkonto nutzen kann und kein zusätzliches Konto benötigt nur, weil man damit auf das eingezahlte Guthaben auf dem Tagesgeldkonto zugreifen möchte.

Ein Vorteil, der hierbei außerdem noch zum tragen kommt ist, dass man beim Tagesgeldkonto im Regelfall von einer kostenfreien Kontoführung profitieren kann. Denn diese kostenlose Kontoführung beinhaltet ebenfalls, dass Einzahlungen und Auszahlungen keine Gebühren kosten.

Wenn man auch online auf das Referenzkonto zugreifen kann, werden die Aus- und Einzahlungen sogar komplett unabhängig von den Öffnungszeiten der jeweiligen Bank, wodurch man natürlich Wege und Zeit sparen kann um diese Zahlungen erst vor Ort zu klären.

Wenn man das Referenzkonto doch einmal ändern möchte, dann kann man das zwar tun, allerdings muss diese Änderung schriftlich beantragt werden und vom Inhaber persönlich unterzeichnet werden, da sonst keine Änderung des Referenzkontos möglich ist. Diese ist jedoch im Regelfall auch nicht nötig, da man sein Girokonto wohl normaler Weise ein Leben lang behält und damit seltenst der Grund zu einer Änderung des Referenzkontos gegeben ist!

Das Festgeld: Die Details einer oft falsch eingeschätzten Anlageform

Die grundlegende Idee beim Festgeld ist es, dass der Anleger einer Bank über einen längeren Zeitraum alle Nutzungsrechte an seinem Geld überlässt. Anders als beim Tagesgeld verzichtet der Sparer also darauf, täglich auf seine Mittel zugreifen, etwas abheben und optional auch einzahlen zu können. Die Bank honoriert im Gegenzug diese Bereitschaft des Anlegers, ihr sein Geld zu überlassen, mit einem extrem guten Zinssatz. Dabei gilt: Je länger die Laufzeit von Festgeld ist, desto höher sind auch die Zinsen. Die gängigen Laufzeiten reichen von einem Monat bis zu fünf Jahren und vereinzelt sogar noch länger. Zinsen werden entweder nach Quartalen, Jahren oder aber komplett zum Schluss abgerechnet. Gängig ist die jährliche Verzinsung. Eine Frage, mit der sich viele Anleger beschäftigen, die mit dem Gedanken spielen, ihre Mittel in Festgeld anzulegen, ist die Frage, ob dieses im Notfall vor der Zeit aufgelöst werden kann? Meist ist dies möglich, kostet aber sämtlichen Zinsgewinn.

Durch einen geschickten Festgeldvergleich mehr verdienen

Wie diese Ausführungen bereits verdeutlichen, gibt es komplett unterschiedliche Festgeldkonten. Um festzustellen, wo und zu welchen Konditionen man sein Geld am besten als Festgeld anlegen sollte, um eine maximale Rendite zu erhalten, ist der Festgeldvergleich unverzichtbar. Dieser beinhaltet meist auch zusätzliche Fragen, wie zum Beispiel, wie die Anlage im Notfall abgesichert ist (staatlicher Sicherungsfonds, gemeinsamer Bankenfonds, etc.). Durchgeführt werden kann ein solcher Vergleich beispielsweise mit Banklupe.de, Testsieger.de oder Check24.de. Dies sind unabhängige Vergleichsportale, die mit den Daten von allen wesentlichen Angeboten gefüttert sind und einem so schnell zeigen, wo und wie man mit Festgeld wirklich verdienen kann.